U doet al jaren zaken met een klant op basis van een Letter of Credit in een specifiek land en dat loopt allemaal soepel. Zij zijn tevreden over de producten die jullie leveren en jullie krijgen netjes betaald. So far so good.

Nu vraagt jullie klant om het proces te vereenvoudigen, te versnellen en goedkoper te maken door de L/C te vervangen door CAD. Wat betekent deze mogelijke verandering van betaalmethode voor u als exporteur?

Allereerst moet worden onderzocht of een verandering überhaupt mogelijk is. Het kan namelijk zijn dat het land in kwestie verplicht is om met een Letter of Credit (L/C) te werken. Als de overheid van het land van bestemming een Letter of Credit (L/C) vereist, is dat bindend. In dat geval is het niet mogelijk om de betaling te vereenvoudigen naar Cash Against Documents (CAD).

Het verschil tussen een L/C en CAD

Om de impact van de overstap naar CAD goed te begrijpen, is het essentieel om de kernverschillen tussen deze twee betaalmethoden te bekijken:

  • Een cruciaal verschil tussen een Letter of Credit (L/C) en Cash Against Documents (CAD) betreft de zekerheid van betaling. Bij een L/C wordt het orderbedrag door de bank gereserveerd. Dit betekent dat, zodra u als exporteur de documenten indient die voldoen aan de L/C-voorwaarden, de bank de betaling garandeert.

    Bij CAD is dit niet het geval. Het orderbedrag wordt niet geblokkeerd. Als de koper op het moment van documentoverdracht niet over voldoende middelen beschikt, loopt u het risico geen betaling te ontvangen;

  • Hoewel Cash Against Documents (CAD) eenvoud biedt, met name in de documentatie, is de Letter of Credit (L/C) een krachtig instrument voor het waarborgen van nauwkeurigheid en betrouwbaarheid. De gedetailleerde documentvereisten van een L/C, hoewel strikt, dwingen tot precisie en minimaliseren risico’s door een duidelijke blauwdruk te bieden voor alle betrokken partijen, inclusief vervoerders.

    Deze gestructureerde aanpak vermindert de kans op misverstanden en fouten aanzienlijk, wat resulteert in soepelere en veiligere transacties. In tegenstelling tot CAD, waar de bank zich voornamelijk richt op de aanwezigheid van documenten, garandeert een L/C dat aan alle gespecificeerde voorwaarden is voldaan, waardoor zowel de exporteur als de importeur gemoedsrust hebben.

Neem zelf de regie over de inhoud van het L/C

Maar weet, ook het L/C proces hoeft niet per definitie veelomvattend te zijn. Probeer in te zetten op een zo eenvoudig mogelijke variant, dus neem enkel documenten op die echt noodzakelijk zijn om binnen een L/C te vermelden.

Overige documenten kun je dan bijvoorbeeld rechtstreeks naar de klant sturen, buiten L/C om. Ook wanneer een L/C er wel om vraagt, heeft u als exporteur de gelegenheid om wijzigingen op het L/C aan te laten brengen en documenten uit het L/C te halen of clausules aan te laten passen.

Cash Against Documents (CAD) vs Documentair Incasso

Hoewel de termen Cash Against Documents (CAD) en Documentair Incasso vaak door elkaar worden gebruikt, is er een subtiel verschil:

  • CAD verwijst specifiek naar het type documentair incasso waarbij de koper direct betaalt bij ontvangst van de documenten (Documents against Payment of D/P);
  • Een Documentair Incasso is de overkoepelende term voor het proces waarbij documenten via banken worden uitgewisseld in ruil voor betaling.

In essentie is CAD dus een specifieke vorm van Documentair Incasso, waarbij de nadruk ligt op de onmiddellijke betaling. Echter kan CAD in theorie ook buiten de directe bancaire processen om plaatsvinden.

Conclusie

De keuze tussen Cash Against Documents (CAD) en een Letter of Credit (L/C) hangt sterk af van de specifieke omstandigheden van de handelstransactie. Een L/C biedt meer zekerheid, maar is complexer en duurder. CAD is daarentegen eenvoudiger en sneller, maar brengt meer risico’s met zich mee voor de exporteur. Het is essentieel om de risico’s en voordelen zorgvuldig af te wegen en de betaalmethode te kiezen die het beste past bij de behoeften van beide partijen.

Contact met L/C specialist Elceco

Heeft u hulp nodig bij het maken van deze afweging of wilt u meer weten over de verschillende mogelijkheden? Neem dan gerust contact met ons op. Dat kan per e-mail of telefonisch, we sparren graag even verder!